FAKTAPOHJAISEN JULKISEN KESKUSTELUN PUOLESTA

    Väite: EU haluaa antaa verkkopankkitunnuksesi kolmannelle osapuolelle

    22.05.2014 toimitus

    50/50

    Väite on 50/50. EU:n komissio valmistelee jatkoa vuonna 2010 voimaan tulleelle maksupalveludirektiiville. Valmisteilla oleva niin sanottu toinen maksupalveludirektiivi (PSD2 eli Payment Services Directive 2) pitää sisällään esityksen, joka toteutuessaan helpottaisi kolmansien osapuolten tarjoamien maksupalveluiden käyttöönottoa.

    Tarkkaan ottaen väite kuuluu, että EU haluaa antaa verkkopankkitunnuksesi kolmannen osapuolen välitettäväksi.

    Kolmannet osapuolet ovat keksineet kiertotien, jolla asiakas voi tehdä verkkopankissa tilisiirtoja omalta pankkitililtään joko suoraan kauppiaan tilille tai kolmannen osapuolen tilille, joka puolestaan ilmoittaa kauppiaalle, että siirto on tehty. Näin kauppias saa maksun ostoksista nopeammin kuin jos asiakas maksaisi ensin pankkikortilla ja pankki sitten kauppiaalle. Myös kustannukset kauppiaalle jäävät alhaisemmiksi kuin pankkikortilla maksettaessa.

    Jo nyt on olemassa verkkokauppoja, joissa asiakas maksaa ostoksensa käyttämällä pankkinsa verkkopankkia suoraan kauppiaan sivulla. Koska kolmas osapuoli näkee koko asiakkaan ja pankin välisen tietoliikenteen, sen on myös mahdollista käsitellä pankkien verkkopankkitunnuksia ja verkkopankkien sivuilla olevia tietoja. Pankit pitävät tätä riskinä. Kolmannet osapuolet taas katsovat, että tällä tavalla asiakasta palvellaan tehokkaasti. Datasiirtopalveluntarjoajat näkevät ja siirtävät jatkuvasti ihan samoja tietoja eikä tästä tietojen siirrosta ole ollut haittaa.

    Komission ehdotuksessa todetaan, että kolmas osapuoli ei saa tallettaa tietoja vaan sen pitää suojata niitä ja että tietoja voi käyttää vain asiakkaan toivomalla tavalla. Kolmas osapuoli toimii tässä tilanteessa siis samantyyppisesti kuin henkilö, joka toimii valtakirjalla asiakkaiden puolesta. Komission esityksen mukaan kolmannen osapuolen tulee myös tunnistaa itsensä tilipankille.

    Tällä hetkellä kolmannet osapuolet toimivat sääntelyn ulkopuolella. Komission esitys toiseksi maksupalveludirektiiviksi toisi ne sääntelyyn piiriin.

    Komission uskoo, että kolmansien osapuolten tarjoamat palvelut lisäävät kilpailua ja sitä kautta muun muassa laskevat pankkien maksupalveluistaan perimiä maksuja.

    Direktiivissä otetaan kantaa tietosuojakysymyksiin ja edellytetään sekä pankeilta että kolmansilta osapuolilta turvallisempia tunnistamis- ja tietosuojauskäytäntöjä. Direktiivin myötä myös suomalaiset pankit voivat joutua hankkimaan nykyistä turvallisempia ratkaisuja verkkopankkeihinsa.

    Neuvottelut toisesta maksupalveludirektiivistä ovat vielä kesken ja niitä todennäköisesti jatketaan Italian puheenjohtajuuskaudella kesän aikana. Neuvottelujen lopputulosta ei voi vielä ennustaa. Euroopan parlamentti sai tänä keväänä valmiiksi oman kantansa, joka puoltaa kolmansien osapuolten palveluita.

    Lisätietoja:

    European Commission - Directive on Payment Services (PSD) https://ec.europa.eu/internal_market/payments/framework/index_en.htm

    Euroopan komission lehdistötiedote Bryssel 24. heinäkuuta 2013 Uudet maksupalvelusäännöt kuluttajien ja kauppiaiden hyödyksi https://europa.eu/rapid/press-release_IP-13-730_fi.htm

    COM(2013) 547 final 2013/0264 (COD) Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI maksupalveluista sisämarkkinoilla, direktiivien 2002/65/EY, 2013/36/EU ja 2009/110/EY muuttamisesta ja direktiivin 2007/64/EY kumoamisesta https://eur-lex.europa.eu/legal-content/FI/TXT/PDF/?uri=CELEX:52013PC0547&qid=1400573935932&from=FI ->tilanne: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/FI/HIS/?uri=CELEX:52013PC0547&qid=1400573935932

    Euroopan parlamentin tarkistukset 3. huhtikuuta 2014 ehdotukseeen Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi maksupalveluista sisämarkkinoilla, direktiivien 2002/65/EY, 2013/36/EU ja 2009/110/EY muuttamisesta ja direktiivin 2007/64/EY kumoamisesta (COM(2013)0547 – C7-0230/2013 – 2013/0264(COD)) (1) https://www.europarl.europa.eu/sides/getDoc.do;jsessionid=E915336F0A57DB05CAC1DB931E624B88.node2?pubRef=-//EP//TEXT%20TA%20P7-TA-2014-0280%200%20DOC%20XML%20V0//fi

    Ehdotus uudeksi maksupalveludirektiiviksi (toinen maksupalveludirektiivi) https://oikeusministerio.fi/fi/index/valmisteilla/lakihankkeet/velvoiteoikeusjakuluttajansuoja/maksupalveludirektiivi_1.html

    U 68/2013 vp Valtioneuvoston kirjelmä eduskunnalle ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi (toinen maksupalveludirektiivi) https://217.71.145.20/TRIPviewer/show.asp?tunniste=U+68/2013&base=eru&palvelin=www.eduskunta.fi&f=WORD

    Kilpailu- ja kuluttajaviraston lausunto talousvaliokunnalle https://www.kkv.fi/Page/3f688fdb-42a6-4400-b47c-89a46ef04118.aspx?groupId=4de11ecc-bb10-4682-886f-022c0cdc5a99&announcementId=39e15dd4-5783-4096-b0d8-6e859597c1c3

    Talousvaliokunnan lausunto 36/2013 vp https://www.eduskunta.fi/faktatmp/utatmp/akxtmp/tavl_36_2013_p.shtml

    Suomi pitää maksupalveludirektiivin ajantasaistamista tarpeellisena https://www.vm.fi/vm/fi/03_tiedotteet_ja_puheet/01_tiedotteet/20131003Suomip/name.jsp

    Ehdotus uudeksi maksupalveludirektiiviksi (toinen maksupalveludirektiivi) -Oikeusministeriö https://oikeusministerio.fi/fi/index/valmisteilla/lakihankkeet/velvoiteoikeusjakuluttajansuoja/maksupalveludirektiivi_1.html



    Jaa eteenpäin